SIP क्या है?
अगर आप
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक स्मार्ट और सुविधाजनक तरीका ढूंढ रहे हैं, तो आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) पर विचार कर सकते हैं। SIP आपकी
पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करने का
एक तरीका है। SIP
आपको चक्रवृद्धि ब्याज और नियमित बचत के अनुशासन
का लाभ उठाने का मौका देता है। इस पोस्ट में, हम
बताएंगे कि SIP
क्या है, यह कैसे
काम करता है,
इसके क्या फायदे हैं और म्यूचुअल फंड में SIP निवेश कैसे शुरू करें।
SIP का मतलब
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जो
आपको नियमित अंतराल पर, जैसे मासिक, त्रैमासिक या स्कीम की विशेषताओं में बताई गई किसी भी अन्य आवृत्ति पर, एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, आप किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में 10 साल की अवधि के लिए 5000 रुपये
प्रति माह का SIP
शुरू कर सकते हैं। हर महीने, आपके बैंक खाते से 5000 रुपये काटकर म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश
किया जाएगा। आपको निवेश की तिथि पर प्रचलित एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) पर योजना की
इकाइयाँ मिलेंगी।
एस आई
पी कैसे काम करता है?
एस.
आई. पी. रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि के सिद्धांत पर काम करता है।
रुपया लागत औसत का मतलब है कि आप एनएवी कम
होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और एनएवी अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। यह समय के साथ आपकी प्रति इकाई खरीद लागत का औसत है।
चक्रवृद्धि
का मतलब है कि आपके रिटर्न को आपकी मूल राशि के साथ फिर से निवेश किया जाता है, जिससे समय के साथ आपकी संपत्ति में वृद्धि हो सकती है। इसके अलावा,
जैसे-जैसे आप लंबे समय तक नियमित रूप से
निवेश करते हैं,
आपका पैसा चक्रवृद्धि के कारण बढ़ता है। चक्रवृद्धि का अर्थ है प्रतिफल पर प्रतिफल अर्जित करना। उदाहरण के लिए,
यदि आप रु। 5, 000 हर महीने 10
साल के लिए 12% के वार्षिक रिटर्न पर, आपका
कुल निवेश रु। इसे बढ़ाकर 6
लाख रुपये कर दिया जाएगा। ब्याज की
चक्रवृद्धि के कारण 10
वर्षों के अंत में 11.61 लाख।
यहां
बताया गया है कि यह कैसे काम करता हैः
पहले
वर्ष में, आपका निवेश रु। 60, 000 रु.
5000
x 12 महीने) रुपये का
ब्याज अर्जित करेंगे। 7,
200 (रु। 60, 000 x 12% = रु। 7,
200) यह ब्याज तब आपके
मूल निवेश में जोड़ा जाता है, जिससे
आपके निवेश का कुल मूल्य रु। पहले वर्ष के अंत में 67,200।
दूसरे
वर्ष में, आपका निवेश बढ़ता रहेगा क्योंकि आप रुपये का अतिरिक्त मासिक योगदान
करते हैं। 5000
दिया जाता है। दूसरे वर्ष में अर्जित ब्याज की गणना रुपये की नई मूलधन राशि पर की
जाएगी। 127,
200 (रु। 67, 200 + रु। 60,
000) जिसके परिणामस्वरूप
रु। 15,
264 (रु। 127, 200 x 12% =
रु। 15, 264) यह ब्याज तब आपके मूल निवेश में जोड़ा जाता है, जिससे आपके निवेश का कुल मूल्य रु। 142, 464 दूसरे वर्ष के अंत में।
यह प्रक्रिया प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए
जारी रहती है,
जिसमें अर्जित ब्याज को मूल निवेश में
जोड़ा जाता है और नई मूल राशि का उपयोग अगले वर्ष के लिए ब्याज की गणना करने के
लिए किया जाता है।
समय के साथ, इस चक्रवृद्धि प्रभाव से आपके निवेश के मूल्य में वृद्धि हो सकती है।
नोटः
उपरोक्त विवरण केवल शैक्षिक उद्देश्यों के
लिए है।
निवेश पर वास्तविक प्रतिफल भिन्न हो सकता
है और बाजार की स्थितियों के अधीन हो सकता है। एस. आई. पी. के प्रकार क्या हैं? निवेशकों
के लिए उनकी प्राथमिकताओं और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के एस. आई. पी.
उपलब्ध हैं।
कुछ
सामान्य प्रकार हैं नियमित एस. आई. पी.:
यह
एस. आई. पी. का सबसे आम प्रकार है, जहाँ
आप म्यूचुअल फंड योजना में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। स्टेप-अप एसआईपीः इस प्रकार की एसआईपी आपको समय-समय पर अपनी निवेश
राशि बढ़ाने की अनुमति देती है, जैसे
कि हर साल या हर तिमाही में। यह
आपको समय के साथ अपनी बचत और रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है।
स्थायी
एस. आई. पी.: इस प्रकार की एस. आई. पी. की कोई निश्चित समाप्ति तिथि नहीं होती है। आप एस. आई. पी. के माध्यम से तब तक निवेश करना जारी रख सकते हैं जब तक
कि आप इसे रोकने का निर्णय नहीं लेते। ट्रिगर
एस. आई. पी.: इस प्रकार की एस. आई. पी. आपको अपने निवेश के लिए एक ट्रिगर
निर्धारित करने की अनुमति देती है, जैसे
कि एक विशिष्ट तिथि,
एन. ए. वी., सूचकांक स्तर या घटना। म्यूचुअल
फंड में ऑफ़लाइन एस. आई. पी. निवेश कैसे शुरू करें?
म्यूचुअल
फंड में एस. आई. पी. निवेश शुरू करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना होगाः एक ऐसी म्यूचुअल फंड योजना चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश उद्देश्य और समय क्षितिज के अनुकूल हो। निर्धारित करें कि आप नियमित रूप से कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं, चाहे वह मासिक हो या त्रैमासिक, या
योजना की विशेषताओं में निर्दिष्ट के रूप में। साथ ही,
अपने निवेश की अवधि तय करें। एक आवेदन पत्र भरें और अपना केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) विवरण
प्रदान करें।
अपने बैंक को हर महीने या तिमाही में एक
निर्दिष्ट तिथि पर अपने खाते से एस. आई. पी. राशि काटने का आदेश दें। म्यूचुअल फंड में एस. आई. पी. निवेश ऑनलाइन कैसे शुरू करें? म्यूचुअल फंड में एस. आई. पी. निवेश ऑनलाइन शुरू करना बहुत आसान और
सुविधाजनक है।
आप इन सरल चरणों का पालन कर सकते हैंः एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या ऐप चुनें जो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश
करने की अनुमति देता है।
आप
जिस म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश करना चाहते हैं, उसकी आधिकारिक वेबसाइट या ऐप का भी उपयोग कर सकते हैं। आवश्यक विवरण और केवाईसी दस्तावेज प्रदान करके अपना पंजीकरण करें। एक ऐसी म्यूचुअल फंड योजना चुनें जो आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्य के अनुकूल हो। अपनी एस. आई. पी. की राशि और आवृत्ति दर्ज करें और प्रारंभ तिथि का
चयन करें।
अपने बैंक खाते को लिंक करें और नेट
बैंकिंग,
यूपीआई या डेबिट कार्ड का उपयोग करके
भुगतान प्रक्रिया को पूरा करें। आपको
अपने एस. आई. पी. विवरण के साथ एक पुष्टिकरण संदेश और एक ईमेल प्राप्त होगा। यदि आप एसआईपी के बारे में अधिक जानना चाहते हैं और यह आपकी सहायता
कैसे कर सकता है,
अस्वीकरणः
इस
लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत प्रकृति के हैं और किसी भी तरह से बाजारों
की भविष्यवाणी करने या उन्हें समय देने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। व्यक्त किए गए विचार केवल सूचना के उद्देश्य से हैं और किसी भी निवेश, कानूनी या कराधान सलाह के लिए नहीं हैं। इसमें निहित जानकारी के आधार पर आपके द्वारा की गई कोई भी कार्रवाई
अकेले आपकी और आपके द्वारा की गई इस तरह की कार्रवाई के परिणामों के लिए किसी भी
तरह से उत्तरदायी नहीं होगा। निवेश
करने से पहले कृपया अपने म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श लें। व्यक्त किया गया दृष्टिकोण वर्तमान बाजार परिदृश्य पर आधारित है और यह
परिवर्तन के अधीन है।
म्यूचुअल
फंड की किसी भी योजना के तहत कोई गारंटी या सुनिश्चित रिटर्न नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।